Khuyến cáo một số biện pháp đảm bảo an toàn đối với khoản tiền gửi tại ngân hàng
Ảnh minh họa
Trước không ít những vụ việc mất tiền gửi tại ngân hàng, trao đổi với Tạp chí Luật sư Việt Nam, Luật sư Trương Anh Tú đã đưa ra một số khuyến cáo đối với người dân nhằm đảm bảo an toàn cho khoản tiền gửi của mình.
Cụ thể, đối với những người dân chuẩn bị có dự định làm thủ tục gửi tiền ở ngân hàng, người gửi không nên giao dịch ngoài trụ sở mà đến trực tiếp các ngân hàng, chi nhánh ngân hàng để trực tiếp giao dịch. Khi nộp tiền khách hàng lưu ý ghi đầy đủ thông tin và thông số vào các chứng từ; chỉ nhận lại chứng từ, văn bản khi có chữ ký của giao dịch viên và dấu xác nhận của ngân hàng. Người gửi tiền có thể lưu giữ lại bằng chứng bằng việc sử dụng thiết bị di động, điện tử quay lại video clip toàn bộ quá trình giao dịch của mình.
Nếu giao dịch số tiền lớn, người gửi tiền nên cân nhắc về việc mời đơn vị Thừa phát lại đến ngân hàng để lập Vi bằng toàn bộ quá trình giao dịch của mình. Việc lập Vi bằng sẽ phát sinh chi phí, tuy nhiên so với những rủi ro tiềm ẩn cho số tiền gửi của mình, thì những chi phí phát sinh đó không hề là cao. Ngoài ra, người dân nên chọn những Ngân hàng uy tín trong hệ thống và chưa phát sinh những tiền lệ thất thoát tiền của người gửi để giao dịch.
Đối với những khách hàng đang có tiền gửi tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng, khách hàng cần nâng cao ý thức về an ninh bảo mật và tôn trọng, tuân thủ đầy đủ đúng quy trình giao dịch với ngân hàng. Tuyệt đối không ký khống bất cứ giấy tờ gì kể cả khi được nhân viên ngân hàng yêu cầu, nếu không thực sự hiểu rõ. Tuyệt đối không cung cấp mật khẩu giao dịch ngân hàng điện tử cho người khác, không truy cập các đường link lạ có nguy cơ bị hacker xâm nhập tài khoản đánh cắp dữ liệu. Khách hàng cần đăng ký biến động số dư qua tin nhắn sms, thường xuyên kiểm tra số dư tài khoản, sổ tiết kiệm và ngay lập tức liên hệ với ngân hàng khi phát hiện những bất thường đối với tài khoản của mình.
Đối với những khách hàng đã gặp rủi ro mất tiền gửi tại tổ chức tín dụng, trước tiên, khách hàng cần bình tĩnh tập hợp đầy đủ các hồ sơ chứng từ, tài liệu giao dịch với ngân hàng và tìm đến một đơn vị cung cấp dịch vụ pháp lý uy tín để tiến hành thủ tục mời Luật sư tham gia bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp cho mình.
Khách hàng tuyệt đối không tham gia vào vụ án hình sự liên quan đến cá nhân cán bộ ngân hàng có hành vi sai phạm làm thất thoát tiền của mình. Bởi lẽ, những vụ việc cán bộ ngân hàng có vi phạm làm thất thoát tiền thì thường là những hành vi có dấu hiệu của tội “Trộm cắp tài sản”, “Lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản” hoặc là “Tham ô tài sản” (Đối với những Ngân hàng thuộc sở hữu Nhà nước) mà nạn nhân ở đây là Ngân hàng, khách gửi tiền “nằm ngoài” vòng xoáy tố tụng này bởi khách gửi tiền có quan hệ với ngân hàng trong một quan hệ pháp luật khác.
Tiếp theo, khách hàng thu thập tài liệu để tiến hành khởi kiện vụ án dân sự đòi lại tiền mà đối tượng kiện là ngân hàng. Bởi mối quan hệ giữa khách gửi tiền và Ngân hàng là giao dịch dân sự nhận tiền gửi.
Khi tiền gửi của khách bị thất thoát, ngân hàng phải có trách nhiệm bồi thường và khách gửi tiền hoàn toàn có quyền khởi kiện dân sự yêu cầu Ngân hàng thanh toán số tiền thất thoát cho mình. Theo quy định tại Điều 87 Bộ luật Dân sự năm 2015: “Pháp nhân phải chịu trách nhiệm dân sự về việc thực hiện quyền, nghĩa vụ dân sự do người đại diện xác lập, thực hiện nhân danh pháp nhân”. Dưới góc độ kinh tế, việc gửi tiền vào các tổ chức tín dụng được coi là hành vi cất giữ tiền của mình.
Dưới góc độ luật dân sự, Luật sư Tú cho biết, việc gửi tiền vào ngân hàng, tổ chức tín dụng phải luôn được hiểu là hợp đồng cho vay tài sản. Theo đó, sau khi gửi tiền vào ngân hàng thì chính Ngân hàng sẽ trở thành chủ sở hữu khoản tiền đó và phải chịu rủi ro đối với nó. Người gửi chấm dứt quyền sở hữu đối với số tiền vừa gửi, trở thành bên cho vay, có quyền yêu cầu Ngân hàng thanh toán khoản tiền khác tương đương theo thời hạn thỏa thuận. Trong pháp luật dân sự, tiền có tính năng đặc biệt là khi chuyển giao tiền thì bao giờ cũng kèm theo chuyển giao quyền sở hữu.
Khách hàng cần nâng cao ý thức về an ninh bảo mật và tôn trọng, tuân thủ đầy đủ đúng quy trình giao dịch với ngân hàng. Tranh chấp giữa khách gửi tiền và ngân hàng là quan hệ tranh chấp về hợp đồng cho vay tài sản. Ở đây cần phải tách bạch hai quan hệ pháp luật: Vụ việc nếu có dấu hiệu vi phạm pháp luật của cán bộ ngân hàng là trách nhiệm hình sự của cá nhân cán bộ ngân hàng phải chịu với Nhà nước, quan hệ này độc lập và nằm ngoài quan hệ giữa Ngân hàng và khách gửi tiền. Bản thân Tòa án trong trường hợp này cũng cần mạnh dạn và kiên quyết thụ lý vì đây là hai quan hệ pháp luật độc lập, không phụ thuộc vào vụ án hình sự.
Bên cạnh đó, Luật sư Trương Anh Tú cho rằng, sau những “sự cố” mất tiền vừa qua, Vụ Pháp chế của Ngân hàng Nhà nước cần tham mưu cho Ngân hàng Nhà nước ra các văn bản chỉ đạo các ngân hàng và tổ chức tín dụng, hướng dẫn nghiệp vụ và đường lối giải quyết, xử lý cụ thể để minh bạch hoạt động ngân hàng hiện nay nhằm giữ vững uy tín, tạo lòng tin và giữ chân được khách hàng.
Ngoài ra, Nhà nước nên tạo ra cơ chế để khuyến khích (không bắt buộc) người dân tiến hành thủ tục giao dịch bảo đảm tiền gửi giống như hoạt động thế chấp tài sản để vay của các tố chức tín dụng và nâng cao ý thức về an ninh bảo mật và tôn trọng, tuân thủ đầy đủ đúng quy trình giao dịch với ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn cho khoản tiền gửi của mình.
Chia Sẻ :
Tin cùng danh mục
Thực tập phương án chữa cháy của cơ sở phải được tổ chức ít nhất một lần một năm
Tăng cường công tác phòng cháy, chữa cháy đối với chung cư mini, nhà trọ tại Hà Nội
Có bắt buộc phải xuất trình Giấy phép lái xe khi đã tích hợp vào tài khoản VNeID?
Tiếp tục tăng cường phổ biến, giáo dục pháp luật tại cơ sở
Tụ tập gây mất trật tự công cộng bị xử phạt như thế nào?
Hà Nội: Tăng cường công tác kiểm tra, xử lý nghiêm các vi phạm trong hoạt động thu gom, vận chuyển rác thải sinh hoạt.
Hội nghị quán triệt Luật Lực lượng tham gia bảo vệ an ninh, trật tự ở cơ sở
Từ ngày 30/3/2024, người bị quản lý, giam giữ được sử dụng kinh sách để phục vụ nhu cầu sinh hoạt tín ngưỡng, tôn giáo
Một số nội dung người dân cần biết khi Luật Căn cước có hiệu lực
Các hành vi bị nghiêm cấm trong bảo vệ bí mật nhà nước
Hà Nội, Phòng Cảnh sát giao thông tổ chức tuyên truyền, vận động người dân không sản xuất, sử dụng xe ba, bốn bánh tự sản xuất lắp ráp
Uống rượu bia dắt xe máy qua chốt kiểm tra nồng độ cồn vẫn có thể bị xử phạt theo quy định
Phòng Tham mưu CATP: Tuyên truyền phòng chống ma túy học đường cho học sinh xã Dũng Tiến, huyện Thường Tín
Thông báo về việc tổ chức đấu giá biển số xe ô tô (Phiên thứ ba)
Quy định Cảnh sát giao thông hóa trang khi xử lý vi phạm giao thông
Công an TP.Thanh Hóa tuyên truyền, vận động và thu hồi 31 khẩu súng quân dụng
Hình phạt, mức phạt đối với hành vi cản trở, chống người thi hành công vụ
Infographics: Đất không có giấy tờ được cấp sổ đỏ khi nào?
Xử lý nghiêm cơ quan, tổ chức, doanh nghiệp vi phạm pháp luật về an toàn thông tin mạng
Cơ quan thẩm tra nhất trí quan điểm cấm tuyệt đối nồng độ cồn trong dự thảo Luật Trật tự, an toàn giao thông đường bộ
Nâng cao kỹ năng hiểu biết pháp luật cho học sinh Thủ đô
Không quy định độ tuổi tối đa khi tham gia lực lượng tham gia bảo vệ an ninh, trật tự ở cơ sở
Các hình phạt nghiêm khắc đối với tội phạm tham nhũng, ma túy, buôn lậu, “tín dụng đen”
Ký kết quy chế phối hợp đảm bảo an ninh trật tự tại bệnh viện
Đừng cứa dao vào lòng con trẻ những lời nói 'sát thương'
Đăng tải hình ảnh cá nhân người khác lên mạng xã hội để nhằm mục đích bôi nhọ sẽ bị xử lý như thế nào?
Đa số đại biểu Quốc hội tán thành với các nội dung của dự thảo Luật Lực lượng tham gia bảo vệ an ninh, trật tự ở cơ sở
Cần xử lý nghiêm hành vi đi bộ sang đường không đúng quy định
Hiệu quả tố giác tội phạm qua ứng dụng VNeID
Công an hướng dẫn học sinh Trường THCS Đống Đa nhận diện ma tuý để phòng tránh
'Ăn cắp' thời gian Nhà nước đã trả lương
Tập huấn công tác bảo vệ môi trường, ứng phó với biến đổi khí hậu cho đại diện lực lượng Cảnh sát giao thông toàn quốc
Nâng cao kỹ năng sử dụng mạng xã hội an toàn cho học sinh
Trang bị kỹ năng an toàn giao thông, kỹ năng PCCC là nhiệm vụ thiết thực
Bạo lực học đường vì sao không dứt?
Công an Nghệ An tăng cường giáo dục pháp luật về bảo đảm trật tự, an toàn giao thông trong trường học
Hiểm họa khi tự ý chữa bệnh bằng thuốc Nam
Đa dạng hình thức tuyên truyền pháp luật cho học sinh
Giáo dục, cảm hóa công dân từ bỏ tà đạo “Hội thánh đức chúa trời mẹ”
Quy định về điều kiện kinh doanh thiết bị, phần mềm ngụy trang dùng để ghi âm, ghi hình, định vị
Để không còn nỗi đau do hỏa hoạn
Công an Nghệ An: Tuyên truyền pháp luật và trao tặng bình chữa cháy, mũ bảo hiểm cho bà con giáo dân
Lạm thu trong trường học
Từ 10/9: Dừng bán sim điện thoại qua đại lý
Ba cách đi khám bệnh không cần mang theo thẻ BHYT
Hướng dẫn quy trình tố giác, báo tin về tội phạm, kiến nghị khởi tố
Quy định về đối tượng và điều kiện vay vốn đối với người chấp hành xong án phạt tù
Tăng cường công tác vận động thu hồi, phòng ngừa, đấu tranh, ngăn chặn có hiệu quả đối với các hành vi vi phạm về VK, VLN, CCHT
Bán xe ô tô có được bán kèm theo biển số xe không?
Công an TP Hà Nội: Đề nghị người dân tích cực cung cấp thông tin, hình ảnh vi phạm giao thông
Cảnh sát giao thông Hà Nội tuyên truyền áp phích “'Đã uống rượu bia không lái xe” tại các nhà hàng
Những hướng dẫn và lưu ý đối với người tham gia đấu giá biển số xe ô tô
Những chính sách liên quan xe cộ chính thức có hiệu lực trong tháng 8
5 dấu hiệu thầm lặng cho thấy trẻ đang bị bắt nạt
Thông báo về việc tổ chức đấu giá biển số xe ô tô (Phiên thứ nhất)
Người dân Đắk Lắk đã tự nguyện giao nộp hơn 4.500 vũ khí
Giao xe cho người chưa đủ tuổi lái xe theo quy định sẽ bị xử lý như thế nào?
Bảo vệ thông tin cá nhân để tránh nguy cơ bị tội phạm lợi dụng
Dữ liệu cá nhân gồm những thông tin gì?
Từ 01/7/2023 bắt đầu áp dụng quy định về bảo vệ dữ liệu cá nhân
Những lỗi giao thông xử phạt tại chỗ mà không cần lập biên bản
Theo quy định hiện hành, công tác quản lý những người nghiện ma túy được thực hiện như thế nào?
Bắt buộc phải vượt đèn đỏ mới có thể nhường đường cho xe cứu thương đi thì có bị phạt lỗi vượt đèn đỏ không?
Bắt đầu cho phép làm thủ tục hàng không bằng tài khoản định danh; Đẩy mạnh cấp GPLX trên Cổng dịch vụ Công
Việc đốt vàng, mã gây hỏa hoạn thì người đốt sẽ bị xử lý như thế nào?
Hành vi sử dụng biển số xe ô tô giả khi tham gia giao thông sẽ bị xử lý như thế nào?
Tăng lương từ 1/7/2023: 5 thay đổi về mức đóng bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế
Chấn chỉnh thực hiện quy định liên quan đến bỏ sổ hộ khẩu giấy, sổ tạm trú giấy
Hà Tĩnh: Án đã tuyên, nhưng liệu có dấu hiệu 'Làm sai lệch hồ sơ vụ án'?
Nhân viên bảo vệ có được giữ người không?
Chi tiết mức xử phạt vi phạm nồng độ cồn đối với người điều khiển ô tô, xe máy, xe đạp
Luật Trật tự, an toàn giao thông đường bộ khắc phục những hạn chế, bất cập về phạm vi điều chỉnh của Luật Giao thông đường bộ năm 2008
Tuyên truyền về phòng chống bạo lực học đường cho học sinh tiểu học
THÔNG BÁO TUYỂN CHỌN CÔNG DÂN VÀO CÔNG AN NHÂN DÂN
Xử lý trốn đóng bảo hiểm xã hội thế nào?
Cục Đăng kiểm Việt Nam công bố 2 đường dây nóng phản ánh tiêu cực
Rèn kỹ năng phòng chống bạo lực học đường trong nhà trường
Thanh Hóa: Hiệu trưởng chịu trách nhiệm nếu xảy ra bạo lực học đường
Hành vi sử dụng giấy chứng nhận kiểm định, tem kiểm định giả sẽ bị xử lý như thế nào?
Vụ án 'chuyến bay giải cứu': Người dân có lấy lại được tiền đã nộp trái quy định?
Đến 15/5 các thuê bao sẽ bị thu hồi số nếu không chuẩn hóa thông tin
Phạt tiền và khóa bánh xe tại các khu đô thị: Đúng hay sai?
Xử lý nghiêm hành vi livestream thiếu văn hóa
Những nguy cơ và cách xử lý khi được nhờ cầm hộ hàng hoá qua biên giới hoặc tại sân bay, bến tàu, bến xe?
Điều khiển ô tô quá niên hạn sử dụng hoặc quá hạn đăng kiểm nếu bị phát hiện sẽ bị xử lý như thế nào?
Hành vi cố ý không có mặt theo giấy triệu tập của Tòa án sẽ bị xử phạt như thế nào?
Những hành vi nào bị nghiêm cấm trong phòng, chống bạo lực gia đình?
Quy định về cấp, thu hồi đăng ký, biển số xe cơ giới
TP.HCM: Kiểm tra, tạm giữ hơn 3.500 sản phẩm giả mạo thương hiệu
Thanh tra Chính phủ điểm mặt loạt vi phạm tại dự án Mường Thanh Cà Mau
Xử lý sai phạm trong hoạt động đăng kiểm nhưng không được ảnh hưởng đến người dân
Cử tri muốn bỏ quy định bảo hiểm bắt buộc với xe máy: Bộ GTVT nói gì?
Triệu tập hơn 100 thanh niên ở Vĩnh Phúc để làm rõ hành vi vi phạm pháp luật
Cần làm rõ vai trò người mua và 'xẻ thịt' tàu bán sắt vụn ở Hải Phòng
Lộ diện 8 lô đất của cựu Giám đốc Sở Giáo dục và Đào tạo Quảng Ninh vừa bị kê biên
Thanh tra phát hiện phòng khám đa khoa Nam Việt 'vẽ bệnh, giữ bệnh nhân'
Chủ tịch UBND tỉnh Bắc Giang Lê Ánh Dương bị kỷ luật
Tạm giữ gần 1000 chai bia Heineken không rõ nguồn gốc
Kiểm tra, phát hiện kho chứa bình N20 và bóng cười trái phép
Bộ trưởng Hồ Đức Phớc: Tiếp tục tổ chức các đợt thanh tra doanh nghiệp phát hành trái phiếu